Contribuția proprie din credit, rate sau leasing?

Ai bani doar pentru o parte din contribuția proprie. Banca îți oferă un credit, firma de montaj vorbește despre plata în rate, iar cineva îți propune leasing. Ghidul Casa Verde Baterii nu spune dacă vreuna dintre variante e acceptată.

Pe scurt

Depinde de ce înseamnă „surse proprii”, iar ghidul nu definește expresia. Din formulare rezultă că banii pe care îi ai deja sunt acoperiți; pentru credit, plata în rate și leasing ghidul nu spune nimic, fiindcă nu le pomenește deloc. Dacă alegi una dintre ele, răspunsul AFM se cere în scris înainte să semnezi.

Ce spune exact ghidul

Citatele vin din textul ghidului publicat în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 775 din 14 septembrie 2026.

Definiția contribuției proprii, art. 7 alin. (1) lit. j):

„suma reprezentând cel puțin 25% din valoarea totală a proiectului susținută în mod obligatoriu de către beneficiar din surse proprii;”

Diferența plătită de beneficiar, art. 5 alin. (3):

„Valoarea sumelor acordate cu titlu de finanțare de AFM se evidențiază de către instalatorul validat pe factura fiscală, diferența până la valoarea totală a facturii aferentă proiectului fiind suportată de către beneficiar din surse financiare proprii.”

Declarația din cererea de finanțare, anexa 3 lit. E pct. e):

„mă angajez că voi asigura din surse proprii contribuția proprie, precum și sumele necesare pentru realizarea proiectului;”

Formula revine la art. 5 alin. (5), pentru sumele care depășesc costul maxim eligibil, și la art. 6 alin. (5): finanțarea aprobată nu se poate suplimenta, iar beneficiarul e „obligat să asigure din surse proprii finalizarea investiției”. Printre definițiile de la art. 7 alin. (1) nu apare „surse proprii”. Ghidul nu pomenește leasingul, împrumutul sau plata în rate, iar „credit” apare doar în sens bugetar și contabil. Banca apare o singură dată, în autorizarea dată de instalator.

Lanțul banilor în ghid

Beneficiarul plătește contribuția instalatorului, iar AFM plătește instalatorului finanțarea, după decontare, în cel mult 60 de zile de la depunerea unei cereri complete, în limita disponibilului din bugetul Fondului pentru mediu (art. 26 alin. (4)). Factura o emite instalatorul beneficiarului, după aprobarea proiectului, și arată separat valoarea totală, contribuția proprie și finanțarea AFM (art. 25 alin. (1) lit. a)-c) și alin. (4)). Instalatorul se obligă să încaseze contribuția de la beneficiar și să nu ceară avans peste contribuția proprie și/sau cheltuielile neeligibile (anexa 1 lit. f) și g); anexa 2 pct. 4.1 lit. s) și t)), apoi declară același lucru în cererea de decontare (anexa 4 lit. e) și f)).

Cât ai de plătit rezultă din art. 5 alin. (2): finanțarea e de cel mult 75% din valoarea totală, dar nu mai mult de 15.000 de lei, TVA inclusă, iar diferența e contribuția proprie. Exemplu aritmetic, dacă tot costul e eligibil și sub 1.500 lei/kWh: la o valoare totală de 12.000 de lei, finanțarea e de 9.000 și contribuția de 3.000; la 30.000 de lei, finanțarea se oprește la 15.000 și contribuția urcă la 15.000, jumătate din proiect. Costul peste 1.500 lei/kWh (art. 5 alin. (4) și (5)) și invertorul hibrid, dacă sistemul nu are unul (art. 6 alin. (2)), se suportă tot din contribuție.

Contribuția declarată în cererea de finanțare intră în punctaj (art. 19 alin. (1) și alin. (4) lit. a)); cum se leagă de scor se vede în calculatorul de punctaj. La decontare, AFM verifică valorile declarate (art. 26 alin. (8)). Dacă suma efectivă e mai mică și duce la un punctaj inferior, AFM nu decontează cheltuielile proiectului (art. 26 alin. (10)). Finanțarea aprobată nu se mărește, iar beneficiarul asigură finalizarea din surse proprii (art. 6 alin. (5)).

Credit, rate, leasing: ce se schimbă

Fiecare variantă mută, în principiu, un singur element din lanțul de mai sus: sursa banilor, momentul plății sau proprietarul echipamentului.

Din lanțul de mai sus rezultă că, la credit, firma ar fi plătită tot de beneficiar și s-ar schimba doar sursa banilor. Întrebarea e dacă un credit intră în „surse proprii”. Textul permite două lecturi. Una: „proprii” sunt doar banii pe care îi ai. Alta: „proprii” sunt banii pe care îi datorezi tu, spre deosebire de un buget public. Cea mai apropiată regulă scrisă privește dubla finanțare: solicitantul declară că pentru aceleași cheltuieli „nu a beneficiat și nu beneficiază de finanțare din alte fonduri publice, naționale sau europene” (art. 15 alin. (1) lit. d); declarația echivalentă, la anexa 3 lit. E pct. j)).

Ipoteca apare o singură dată, la art. 27 alin. (2) lit. g): beneficiarul nu trebuie să înstrăineze sau să afecteze imobilul în favoarea unei persoane juridice ori a unei entități cu activități economice, „cu excepția cazurilor în care imobilul este afectat de o ipotecă imobiliară”. Textul nu spune dacă e vorba de o ipotecă existentă la înscriere sau și de una constituită după aprobare.

Plata în rate către firmă schimbă momentul. Contribuția se încasează de instalator, iar avansul nu poate depăși contribuția proprie și/sau cheltuielile neeligibile; despre plata după montaj sau în tranșe ghidul nu spune nimic. În cererea de decontare, instalatorul scrie „mă oblig să încasez” (anexa 4 lit. e)), deci la viitor. Din formulare rezultă că, la acel moment, încasarea poate să nu fie încheiată; ghidul nu fixează un termen. Cheltuielile efectuate înainte de aprobare nu sunt eligibile (art. 6 alin. (3)), iar AFM nu plătește facturi de avans (art. 26 alin. (6)).

Leasingul schimbă proprietarul. Legea leasingului definește operațiunea ca transmiterea, pe o perioadă determinată, a dreptului de folosință asupra unui bun „al cărui proprietar este” finanțatorul (OG nr. 51/1997, art. 1 alin. (1)). Cine cumpără echipamentul și cui i se emite factura se vede din contractul propus. Ghidul prevede factura emisă de instalator beneficiarului (art. 25 alin. (1)) și obligația beneficiarului de a utiliza și conserva bunurile achiziționate prin program „cu diligențele unui bun proprietar” (art. 27 alin. (2) lit. a)), pe perioada de implementare și monitorizare; monitorizarea durează un an de la emiterea certificatului de racordare actualizat (alin. (1)). Se potrivesc aceste două prevederi cu un echipament care rămâne al finanțatorului? Ghidul nu răspunde, așa că rămâne o întrebare pentru AFM.

Ce faci practic

• Bani proprii: din formulare rezultă că e cazul acoperit direct. Verifică doar că suma declarată în cererea de finanțare e una pe care o poți plăti.
• Credit: la bancă întrebi dacă acordă creditul înainte sau după aprobarea AFM, dacă virează banii direct firmei, ce garanție cere (echipamentul sau imobilul) și ce se întâmplă cu creditul dacă dosarul nu e aprobat sau nu e decontat. La firmă întrebi dacă o plată primită direct de la bancă, în numele tău, e încasare „de la beneficiar”. La AFM întrebi dacă un credit acoperă contribuția „din surse proprii” (art. 7 alin. (1) lit. j)). Termenele ghidului curg în paralel: firma se alege în 90 de zile de la publicarea listei solicitanților aprobați (art. 22 alin. (1)), iar implementarea are un termen de 12 luni de la aceeași dată (art. 24 alin. (2); alin. (3) prevede o excepție de 18 luni). Oferta fermă a firmei apare după aprobare, cum explică articolul despre înscrierea înainte de lista instalatorilor.
• Rate la firmă: firma îți spune în câte tranșe, la ce date și ce avans cere, și cum se încadrează planul în limita de la anexa 2 pct. 4.1 lit. s) și în obligația de încasare de la lit. t). Întrebi și ce se plătește înainte de aprobare. La AFM întrebi dacă încasarea în rate, după montaj, respectă obligația de încasare. Criteriile de comparare a ofertelor sunt în articolul despre alegerea firmei de instalare.
• Leasing: finanțatorul și firma îți spun cine cumpără echipamentul, cui i se emite factura și cine e proprietar în timpul contractului. La AFM întrebi dacă un echipament în leasing poate fi bunul achiziționat prin program al beneficiarului, ținând cont de art. 25 alin. (1) și art. 27 alin. (2) lit. a).
• În toate cazurile: cere răspunsul AFM în scris și păstrează-l. Firma și banca nu vorbesc în numele AFM, iar ghidul nu descrie o procedură prin care un solicitant să ceară o interpretare; prevede doar clarificările pe care le cere AFM solicitantului, cu răspuns în maximum 5 zile (art. 20 alin. (2)-(4)). Fără răspuns scris, creditul, ratele și leasingul rămân interpretări ale textului. Pașii programului sunt în articolul despre ghidul publicat.

Ce rămâne neclar

Art. 26 alin. (8) vorbește despre verificarea valorilor contribuției, nu a sursei ei, iar dosarul de decontare cuprinde factura și certificatul de racordare actualizat (alin. (2)). Pe de altă parte, AFM poate cere oricând orice informație sau document relevant despre sumele acordate (art. 28 alin. (4)). Ghidul nu spune dacă sursa contribuției intră vreodată în asemenea cereri.

Art. 15 alin. (1) lit. d) spune „naționale sau europene” și nu pomenește ajutoarele locale pentru aceleași cheltuieli.

La 17 octombrie 2026, AFM nu anunțase încă data sesiunii.